本报专稿／记者刘畅 遵照有关规定，本市商业银行已停办“零首付”购房贷款业务。那么，此举对消费者购房有何影响？据了解，由于涉及面小以及“零首付”政策本身的不成熟性，除了最初的短时间内吸引了不少消费者的视线外，在实际操作中“零首付”买房早已经名存实亡了，记者随机采访，房产商和购房者都言取消“零首付”对自己没什么影响。

　　何谓“零首付”买房

　　去年7月份，建行和工行先后在上海推出住房贷款“零首付”业务，实质上是住房贷款首付款部分的“再贷款”。“再贷款”就需“再抵押”，消费者要想免去20％－30％的首付款，需要先将自己原有的产权房抵押给银行，这就无情地将尚无住房而又急需贷款买房的人挡在了门外。

　　“零首付”遭遇的尴尬

　　记者昨天给沪上十几家售楼处打电话，他们大都不办理“零首付”业务，只是说知道有这个政策，并且还知道现在要取消了。记者问为什么不办理“零首付”贷款买房业务，有的说建行不同意；有的说“零首付”只是银行在调整促销手段，房子好卖就没必要玩营销噱头；还有的称以前也办“零首付”贷款买房，但符合条件的购房者实在太少，后来就不办了。

　　除了申贷条件苛刻，排斥主要消费群体外，申贷手续繁杂，成本过高，也令人望而却步。办理“零首付”贷款购房手续，申贷者不仅要有评估价高于首付款的旧房，还必须要自己掏钱请专门机构对旧房进行估价，这一方面使原来就较繁琐的旧房抵押评估手续更加复杂；另一方面，审批时间也延长了，评估成本大大增加，这些都是制约客户申贷的客观条件。据浦东某楼盘售楼小姐讲，从她手里卖掉的房子有500多套，没一套是办理“零首付”的，不少可以办理“零首付”的客户也都选择传统的一次抵押一次贷款的方式。

　　急需完善的信用体系

　　信贷的前提应该是信任，失去信任的抵押则不会有太大的吸引力。去年7月份，建行和工行先后在厦门、上海、广东等地推出住房贷款“零首付”业务，业绩均不甚理想。据了解，该项业务在上海开办至今也仅办成不足300笔，数量极少，占上海市房地产信贷的比例还不到1％。

　　有关专家指出，“零首付”，尤其是真正意义上的“零首付”贷款之所以难以展开，主要原因之一是我们的个人信用体系不完善。银行不知道你是谁，若没有房产作抵押，凭什么将钱贷给你？如果我们有了一套完善的信用体系，使银行能够清楚地了解每个人的信用状况、收入水平、偿付能力，贷起款来当然就很方便了，到那个时候“零首付”买房的梦想才能够真正实现。

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