本报讯 (孙卫东陆湘锷)日前,市工行与上海路桥发展股份有限公司、上海外环线隧道建设发展有限公司签订了一笔总额达34亿元的贷款协议,这仅仅是市工行从年初至今对150家国有企业贷款的其中一笔。据悉,前年和去年,该行共向国有企业输入贷款达2000亿元。与这个数字形成鲜明对照的是,市工行的贷款风险率只有7.49%,为同行业最低水平。
国企脱困和发展离不开国有商业银行的大力支持,但对于商业银行而言,防范风险又 始终是凌驾于一切的指针。
如何找到双方的平衡点,使收益与风险之比最大化?市工行制定了一系列的方针和制度,并在长期的实践中探索到一条“银企双赢”的途径。
对国家支柱型企业和大型建设项目企业放心贷款。以宝钢集团为例,作为国家投资几百亿建成的500家国有企业之一,宝钢的资产负债率较低,并通过部分改制上市,实现了资本的多元化。这样的企业运营规范、前景广阔,贷款风险极低,类似的贷款对象还有上海石化、张江高科技园区等。而鲁浦大桥、地铁、轻轨这样的基础设施建设,因为由国家提供土地、资本金,由财政提供担保,贷款也可以做到放心无忧。
对具有行业技术优势的企业热情贷款。不久前市工行首次采取出口卖方信贷的方式,向上海亚联进出口贸易有限公司提供了4000万美元的项目融资,用于对伊朗改造项目的出口,为其走出国门提供了强有力的支持。随着WTO的临近,一些具有行业技术优势的国有企业纷纷把眼光投向国际市场。为此市工行正把国际业务领域作为突破口,支持优势国有企业大胆“走出去”。
对一些负债很高但仍有很大潜力的企业想方设法助其脱困。上钢三厂原有20多亿元的贷款,负债和财务费用都很高,亏损了几个亿。对这类企业市工行就通过债转股等办法先为企业松绑。去年市工行对上钢三厂实施债转股1.4亿元,为企业脱困注入了“强心剂”,至去年末,该企业已开始盈利,并还清了1.2亿元的欠息。据了解,去年市工行共对十多个这类企业实施不良资产剥离和债转股近100亿元。
在确定贷款方略的同时,市工行还展开了防范信贷风险的三大战役。在确保新增贷款质量上,确立了对不同信用等级的客户予以相应的授信额度;在加强贷后管理上,加强了对客户生产经营和财务状况变化的跟踪监测;在化解不良贷款方面,建立不良贷款债券管理的工作制度和规程,一些重点行、部都成立了不良贷款的处置中心,通过绩效挂钩奖励办法,加大了不良贷款的清收和转化力度。
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