一位购房者从银行贷款十多万元买房子，贷款拿到才五天，他突然给信贷员 打电话说：我有钱了，你给我办还款手续吧，信贷员哭笑不得。据南京农行金钥 匙消费信贷超市统计，往常月均还款本息应在100万元左右，但4月份以来的两个 月中，还款量居然高达500万元，其中有200多万元是按揭户提前还的。在洪武路 建行房贷部，记者巧遇一位来提前还贷的机关干部，他春节前贷了10万元10年期 住房贷款，每个月1000多元的本金和利息负担并不重。但小账经不起细算，十年 下来付给银行的利息共计要5万多元，这不是个小数字。最近单位的住房补贴到位 了，国债也到期了，钱放着没什么用场，想想还是先还贷款，“无债一身轻么”。

　　〖观察家言〗越来越多的提前还贷情况引起了业界人士的关注。省建行营业 部副总经理夏平认为，银行当然不希望客户提前还贷款。但在长达数年甚至十几 年的期限中，贷款人手头上有闲钱要提前还款，这种要求应该是合理又正常的。 南京农行副行长张虎说，在社会整体信用环境不是太好的情况下，这种做法反映 了个人贷款者强烈的信用意识，欠债还钱，恪守信用，这样的还款行为银行应该 鼓励。但一家新商业银行的信贷部负责人则提出，银行资金要寻求长期稳定的收 益，提前还款增多使信贷头寸被打乱，无效劳动增多。因为每笔贷款，不管是一 万元还是一个亿，履行的程序和手续都是一样的，个人贷款金额不大，但人头分 散，银行要做大量的调研和审核工作，而这一切忙完之后，突然客户说我要还贷， 这样的事一多，银行当然挠头。

　　南京容大律师事务所资深律师王瑾说，不少银行曾就此咨询过他们，问这种 情况是守信还是违约？银行与客户的借贷关系是一种经济合同关系，贷款期限是 贷款合同的一个重要内容，从法律关系和人民银行的贷款通则的规定来看，借贷 双方任何一方要变更条款内容，都要经过双方协商解决。也就是说，贷款银行有 权不接受客户的提前还款。因为提前还款一定程度上影响着银行资金头寸的调度 和中长期效益。贷款户可能会有一个认识上的误区：推迟还贷款是违约，善意的 提前还款就不是违约。其实从法律关系上看，这种主观愿望良好的提前还款仍属 于违约，只是目前的国情下，绝大多数银行对这种善意的违约放弃了追索的权利。

　　也有一些社会人士则认为，银行业内以及上面那位律师的说法，应该说中规 中矩，也有道理。但是，这其中似乎忽略了一段时期以来银企间借贷关系不良、 呆账坏账增加、社会上信用信誉恶化这样的大背景。在这样的背景下，善良守信 的人们积极捧上点滴积累的血汗钱不说，一旦口袋里“有了”，首先想到的就是 还你银行钱，而且还得越多越好，越快越好，这样的借钱主儿，你银行到哪里去 找？过去那些个欠钱不还的“大爷”，你银行碰到的还少吗？对提前还贷体现出 的这种健康的社情民意、社会风尚，银行应予接纳、鼓励，怎能一味侈谈“效益”

　　、“违约”呢？况且，金融业早已说要与国际接轨。与国际接轨，讲究的就是服 务。怕麻烦，只讲眼前利益的服务，以后“入世”，将怎样处世？志龙 正仁

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