在农村信用社即将迎来建社50周年大庆之际，记者最近就大家关心的农村信用社改革发展问题，向广东省人民 政府王岐山常务副省长进行了专题访问。以下是这次访问的全文。

　　问：农村信用社在我国已经走过半个世纪的历程，在农村信用社50周年大庆之际，您能否谈谈农村信用社是怎 样性质的金融机构？

　　答：首先我对农村信用社成立50周年表示热烈的祝贺。农村信用社是经中国人民银行批准依法成立的合作金融 组织。所谓合作金融，就是商品生产者为了解决经济活动或日常生活中的资金困难，为了取得所需要的金融服务，按照自愿、 平等、互利的原则组织起来的金融组织。合作制是经济和社会领域的一种运动，世界范围内的合作运动已经有了一百多年的历 史，对经济和社会的发展起到了积极作用。因此，无论在国外还是国内，也无论是在今天还是未来，合作制经济组织，包括合 作金融组织的发展都受到国家的鼓励和政策扶持。

　　农村信用社是经中国人民银行批准成立的合法金融机构，各项业务经营活动直接接受中国人民银行的监管，存款 和其它所有的合法经营活动都受到国家法律的保护。

　　问：我们到基层采访的时候，在各地城乡都能看到农村信用社的营业机构网点，我想问一下广东农村信用社共有 多少机构网点，整体实力如何？

　　答：广东农村信用社是我省众多金融机构中发展历史最悠久的金融机构之一，经过近50年的创业发展，已形成 了相当雄厚的整体实力。目前，广东农村信用社共有机构网点10376个，从业人员61961人，是我省各金融机构中机 构网点和从业人员最多、服务面最广的金融机构。

　　广东农村信用社资金实力十分雄厚，其存款、贷款总量在全省各类金融机构中名列第二位，在全国农村信用社系 统位居第一。至1999年10月末，全省农村信用社各项存款余额已达到2168亿元，占全省金融机构存款总量的14. 8％，其中储蓄存款1772亿元，占全省金融机构储蓄存款总量的21.7％；各项贷款余额近1700亿元，占全省金融 机构贷款总量的15.4％。全省农村信用社资产总额达3283亿元，净资产57.4亿元。由此可见，农村信用社是我省 金融体系中的一支重要金融力量。

　　目前，广东农村信用社共有电脑营业网点近7300多个，占网点总数的70％以上，已有20多个农村信用联 合社新一代电脑网络系统建成投入使用，联网运行的网点达2000多个，并全部顺利解决了计算机2000年问题，标志着 广东农村信用社系统金融电子化建设又上了一个新台阶。

　　问：听了您的介绍，我们对广东农村信用社的整体实力有了更加深刻的认识，作为政府部门的领导，您能否谈谈 农村信用社在农村经济中的地位和作用？

　　答：我国农村信用社是伴随着新中国的发展而成长起来的。从50年代初建社以来，农村信用社长期坚持"以农 为本，为农服务"的经营宗旨，扎根农村，服务农业和农户，积极筹集融通资金，引导民间借贷，帮助农民和农村集体经济组 织解决资金困难，为发展农业生产，改善农民生活作出了重大贡献，因此，许多群众都把农村信用社称为"社员自己的银行" 。伴随着农村经济的繁荣，农村信用社也从小到大、由弱变强，不断发展壮大，成为我国金融体系的重要组成部分，在农村金 融体系中居于基础地位。

　　党的十一届三中全会以后，广东农村信用社适应农村经济体制改革和农村商品经济发展的需要，在支持我省农业 和农村经济发展过程中更是发挥了其它金融机构无法替代的巨大作用。

　　一是在继续支持传统农业生产的同时，大力支持"三高"农业、开发性农业，支持建立完善农业社会化服务体系 ，支持农业科技的开发和运用。如梅县农村信用社1997年以来累计发放种养业贷款1.98亿元，支持全县建立立体种养 的小庄园65000户，使该县水果的产值达到10.8亿元，有力地促进了当地农业生产朝着商品化、基地化、集约化、产 业化、现代化的方向发展。

　　二是大力扶持农村各种经济联合体、合作制、股份制和农村个体、私营企业等经济组织及农业龙头骨干企业，促 进农、林、牧、副、渔各业全面发展。如南海农村信用社近3年来向非公有制经济累计发放贷款515亿元，支持对象超过2 万个，使民营经济成为拉动当地经济发展的新动力。

　　三是大力支持乡镇企业和农村外向型经济发展，支持名优特新产品的开发生产，促进农村经济结构的调整优化和 富余劳动力的转移，加快农村城镇化建设步伐。如东莞农村信用社1997年以来，累计发放贷款56.9亿元，支持发展外 向型经济，使当地外向型经济所占比重达到60％。

　　四是大力拓展农村消费信贷、住房贷款和各种代收代付、代保管及债券、融资、外汇等新业务，为广大农村客户 提供优质的金融服务。像深圳、顺德农村信用社代收代付业务种类多达70多种，客户超过140万，为当地群众提供了方便 、快捷的金融服务。

　　五是大力支持农田水利建设，积极参与大中城市的"米袋子"、"菜篮子"工程，帮助地方改善投资环境，如顺 德、南海市农村信用社近年来累计发放近50亿元的贷款，支持当地的交通、能源、通讯等基础设施建设，有力地促进了地方 经济的长期稳定发展。目前我省金融机构中62％的农业贷款和83％的乡镇企业贷款都是由农村信用社提供的。可以说，广 东农村信用社已经成为支持我省农业和农村经济发展的主要金融力量。

　　问：随着农村经济的发展和金融体制改革的深化，农村信用社将以其独有的经营特色而长期存在和发展，并在整 个金融体系占据重要地位，您能否谈谈今后农村信用社改革发展的方向是什么？

　　答：改革本身是一种探索，需要在不断的摸索中及时总结经验，朝着正确的方向迈进。农村信用社已经走过了近 50年不平凡的历程，取得了令人瞩目的业绩。农村信用社发展到今天的规模，确实不简单。但农村信用社不能满足于现状， 不能停留在原有的水平，而要随着农村经济的发展而发展，随着整个经济金融体制改革的深化不断进步。1996年《国务院 关于深化农村金融体制改革的决定》明确提出要建立合作金融为基础、商业化金融和政策性金融分工协作的农村金融体系，从 而确定了农村信用社在农村金融体系中的基础地位，为农村信用社的改革发展指明了方向。

　　根据国务院农村金融体制改革的部署，1996年底广东省农村信用社顺利与农业银行脱离了行政隶属关系，并 开始按合作制原则改革为群众入股组成、由入股群众民主管理并主要为入股社员群众服务的合作金融组织。这是由农村经济发 展的客观规律所决定的，也是农村信用社自身生存和发展的必然选择。大家知道，改革开放以来，以家庭承包责任制为基础的 农村经济体制改革，极大地促进了农业和农村经济的发展，并形成了多层次贸、工、农综合经营的格局。农村经济发展的多层 次性，要求既要有像农业银行一样主要为工商企业服务的商业金融机构，也要有像农业发展银行一样承担国家粮食等主要农产 品收购贷款的政策性金融机构，还要有为广大农户、种养户、个体工商户、乡镇企业及各种集体经济组织服务的合作金融机构 。我国仍将长期处于社会主义初级阶段，家庭承包经营仍将是农村基本的经营方式，迫切需要有合作金融组织为之提供金融支 持；即使是在经济发达国家，合作金融同样具有独特的魅力和旺盛的生命力。因此，从我国的国情和农村经济长远的发展趋势 看，农村信用社按合作制原则深化改革，真正办成合作金融机构，以坚实的经济基础为依托，找准自身在农村金融体系中的市 场定位，将在农村金融市场上获得广阔的生存和发展空间。

　　根据农村信用社改革发展的方向和目标，今后农村信用社将按照"明确目标，把握重点，循序渐进"的原则，积 极稳妥地推进管理体制改革，重点是落实改革体制、改善经营、改进服务"三改"精神，通过3至5年的努力，逐步实现以下 几项目标：一是把大部分农村信用社办成真正的合作金融组织；二是建立起以信用社自主经营、自我约束为基础，由县、市（ 地）联社行业管理、全国及省级协会自律管理和中国人民银行依法监管的合作金融管理体制；三是农村信用社的经营管理水平 得到明显提高，经营状况得到明显改善；四是农信社的服务质量明显改进，支农水平显著提高，基本解决农民贷款难问题。我 们相信，只要坚持合作金融的改革方向，农村信用社的发展前景将是广阔的，农村信用社的明天将更加美好！

　　问：您刚才说农村信用社目前正在按合作制原则深化改革，那么这项改革具体包括哪些方面的内容？

　　答：改革开放以来，农村经济已经发生深刻的变化，农村信用社已与50年代初有很大的不同，合作金融有了新 的内涵。按合作制原则深化改革，是顺应农村经济发展和金融体制改革进行的一项开拓性事业。当前农村信用社按合作制原则 深化改革，主要包括3方面的内容：

　　一是增股扩股，不仅吸收农户入股，还广泛吸收农村种养户、个体工商户和农村各种集体经济组织入股，明确股 权，充实资本金，增强农村信用社的群众基础；

　　二是完善民主管理，由向农村信用社入股的社员按"一人一票"原则推选社员代表，再由社员代表大会选举产生 理事会、监事会，分别负责对信用社的经营管理和监督，从而健全民主管理组织，强化自我约束和监督机制；

　　三是坚持主要为社员服务的经营宗旨，农村信用社对社员群众实行贷款优先、利率适当优惠，优先安排对农村种 养业和集体经济组织的贷款，对社员的贷款逐步占全部贷款金额的50％以上，农村信用社在按规定交纳准备金，留足备付金 、确保存款支付后，资金运用实行资产负债比例管理。

　　问：行社脱钩后，农村信用社按合作制改革进展如何，取得了哪些成效？

　　答：1996年底，广东农村信用社根据《国务院关于农村金融体制改革的决定》，顺利与农业银行脱离了行政 隶属关系并开始按合作金融方向进一步深化管理体制改革。在各级政府、人民银行的关心和支持下，目前我省已有690个农 村信用社和78个农村信用社联合社按合作制原则进行改革，分别占全省农村信用社和农村信用社联合社总数的43.8％和 71.6％，改革后的农村信用社发放给社员的贷款在其发放贷款总额的比例已超过70％。农村信用社按合作制原则深化改 革进展顺利。

　　邓小平同志曾经说过，改革也是解放生产力。改革的实践也证明，农村信用社与农业银行脱钩并按合作制原则深 化改革后，迸发出新的经营管理活力，业务经营稳定，并呈现出广阔的发展前景。具体表现在以下几方面：首先农村信用社按 合作制原则深化改革后，其法人地位和合法权益得到进一步的保障，自我约束机制和民主监督机制日趋完善，经营管理逐步走 向稳健、规范。

　　其次是业务飞速发展，整体实力进一步加强。到1999年10月末，全省农村信用社各项存款余额比行社脱钩 时净增646.3亿元，增长43.4％，其中储蓄存款净增467?4亿元，增长36.7％；低成本的集体存款净增17 8.9亿元，增长83.3％，存款结构得到优化，资金备付能力进一步增强；各项贷款净增401.0亿民元，增长32. 5％。

　　第三是支农力度明显加大。1999年10月末，全省农村信用社发放的农业贷款和乡镇企业贷款净增378. 2亿元，增长41.3％，其中农业贷款也比行社脱钩时增长104.4％，农业贷款占全部贷款的比重比脱钩时提高了8. 68个百分点。

　　问：面向即将到来的21世纪和我国即将加入WTO，农村信用社如何才能更好地为我省农业和农村经济发展服 务？

　　答：广东农村信用社作为实力雄厚的地方性金融组织，对今后支持我省农业和农村经济发展将发挥十分重要的作 用。我国加入WTO后，对农村信用社影响不大。因为农村信用社具有主要阵地和服务对象在农村，机构网点遍布城乡、长期 扎根农村、贴近农民，与广大社员群众感情深厚等地缘、人缘上的独特优势，经过不断开拓创新，进一步改进服务手段，增强 服务功能，一定会不断发展和壮大。

　　首先要继续加大对农业、农村经济的支持力度。通过简化贷款手续，广泛推行农户贷款证制度，增加支农信贷投 入，解决农民贷款难问题，同时适当集中资金支持农业向现代化、集约化和产业化发展；大力支持民营经济发展和农业高新技 术的推广应用，积极扶持一批有市场、有效益、有竞争力的乡镇企业，帮助乡镇企业实现第二次创业，确保农村经济的持续、 稳定、快速发展，巩固农村信用社自身赖以生存和发展的群众基础和经济基础。

　　其次要根据农村经济发展的客观需要，不断开拓新的业务，增强服务功能，培养新的经济增长点。最近，深圳市 农村信用合作社联合社已经中国人民银行批准，在全国率先全面开办外汇业务，明年陆续将有广州、东莞、顺德等农村信用社 联合社获得人民银行批准开办外汇业务，同时农村信用社在原有基础上要继续开拓代理业务、住房信贷、消费信贷、票据贴现 、汇票、保管箱、信用卡等新业务。

　　再次要加快农村信用社电子化建设步伐，提高农村信用社的服务手段和服务水平。目前，广东农村信用社电子化 建设已经取得了很大的成就，走在全国农村信用社系统的前列，深圳、广州、中山、南海、顺德等地农村信用社的计算机综合 业务网络系统处于全国金融系统先进水平。为进一步疏通农村信用社系统的结算汇道，广东农村信用社全省电子联行汇兑系统 在2000年元月即将开通，将对农村信用社的业务拓展、改善服务起着强大的推动作用。目前正在探讨珠江三角洲地区农村 信用社计算机联网工程，争取在明年实现珠江三角洲地区农村信用社之间电脑通存通兑。农村信用社要通过运用电脑科技，不 断开拓电话银行、汽车流动银行、网上银行等一系列新型金融服务，为社员提供方便、快捷、优质的金融服务，同时要继续发 扬农村信用社的优良传统，走乡串户，贴近农民，加大为农民致富的服务力度。

　　问：您刚才谈到国家对合作金融实行鼓励和政策扶持，您能否介绍目前政府对农村信用社发展有什么扶持措施？

　　答：农业作为国民经济的基础产业，各国政府都对农业采取扶持的政策。我国是农业大国，人口大部分在农村， 政府更需要对农业和农村经济发展给予扶持。党中央、国务院对农村信用社工作高度重视和支持，强调要坚持按合作制方向深 化农村信用社管理体制改革，帮助农村信用社解决发展中存在的各种困难和问题。近两年来，中国人民银行分别制定了《农村 信用合作社管理规定》和《农村信用合作社县级联合社管理规定》，为规范对农村信用社的管理、维护农村信用社的合法权益 提供有力的制度保障；人民银行增加发放再贷款大力扶持农村信用社的支农信贷工作，同时帮助农村信用社解决临时性的资金 困难。与此同时，各级党政部门积极支持，有力推动社员入股、社员民主管理、主要为社员服务等各项工作，确保了农村信用 社按合作制改革工作的顺利开展；国家税务部门对农村信用社实行相对优惠的税收政策；各地公、检、法部门利用法律等各种 手段帮助农村信用社清收逾期、到期贷款。所有这些充分体现出国家和各级党政部门对农村信用社的大力扶持。

　　我相信，农村信用社在各级党委、政府的领导和支持下，在人民银行的监管下，通过深化改革、加快发展、强化 管理、完善服务，在跨入新世纪后将会获得更加巨大的发展，为广东农业和农村经济的进一步繁荣发展、为农民的富足安就发 挥出更大的作用。