金融，由于其在国家经济中的特殊地位和作用，被人们形象地喻为国之“血脉”。近年来，受社会环境的影响，金融系统的经济犯罪大幅度增加。在媒体曝光的案件中，涉案金额几百万、数千万元的案件越来越多，个别的甚至上亿元。仅以某市检察机关1998年至2000年6月所查处的案件，就足以振聋发聩。据悉，该市检察机关在这两年半的时间里，共查处发生在金融系统的贪污贿赂挪用公款犯罪案件142件154人，涉案总金额高达4.7亿多元，占同期所查办经济罪案涉案总金额的70.88%。现实令人触目惊心！

　　严峻现实使人震惊

　　查处金融领域经济犯罪取得战果，确实令人振奋。但是，这些案件严重影响了国民经济的发展，影响了国之“血脉”的畅通，又使人感到心情沉重。近年来，金融犯罪呈现出了以下趋势：

　　案件增多，金额增大1998年，某市检察机关共立案查处金融领域内的经济犯罪45件47人，涉案金额仅2700万元；1999年立案数突增至67件73人，分别比98年上升了48.89%和55.32%，犯罪金额猛增至3.24亿元，比上年上升了11倍，今年上半年所查处的案件也比去年同期有所上升。同时，大案和特大案也迅速增加。1998年，贪污贿赂50万元、挪用公款100万元以上的特大案件仅7件，1999年就突增至18件，而且出现了9件涉案金额上千万的案件，今年上半年又比去年同期上升了33.33%。

　　基层发案多，负责人犯罪比例大金融系统网点分布广，基层单位因点多、线长、面宽，上级单位管理监督难度大，成为案件的多发部位。1998年以来，某市共立案查处发生在分理处、储蓄所、办事处等基层金融机构的案件81件，占同期金融案件总数的一半以上。犯罪嫌疑人中，分理处主任、储蓄所长等负责人较多，有33人，占总人数的二成。而且这类人员犯罪重特大案集中，在13件涉案金融千万元以上案件中，这类人员犯罪就占12件，危害相当严重。

　　挪用公款案件多，犯罪手段多样化近年来发生在金融领域的经济犯罪案件中，挪用公款案件的发案率特别高。据某市检察机关统计，该市此类犯罪涉案金额总数多达4.17亿元，占金融案件涉案总金额的87.1%。今年上半年，这类案件占同期金融案件总数的50%，而且涉案金额千万元以上案件已有4件。可见，挪用公款已成为危害金融资金安全的主要犯罪手段。这类案件不仅多，而且犯罪金额大，作案手段多样化。有的采取开头大尾小收据的方式，把客户的存款不入银行存款账，而直接转给用款人；有的违反银行结算制度，采取连续开空头支票从收方银行倒进行，且未收妥而先付账的方式挪用公款；有的采取私刻储户开户预留印鉴的手段，挪用银行资金营利等等。

　　共同作案多，危害严重过去的金融经济犯罪案件多为单个作案，现在则向共同结伙作案的趋势发展。一是内外勾结作案。近年来，社会上的不法分子拉拢腐蚀金融行业职工，与其相互勾结，共同危害金融安全的情况十分严重。农行某分理处22岁的储蓄员王某，利用职务之便，伙同无业人员李某先后五次采取在“金穗卡”上虚存实取的手段，套取公款24万元予以贪污，之后，二人携赃款潜逃外地大肆挥霍，案发后仅追回9万元。二是上下串通作案，有的银行负责人为便于作案，竟勾结下属共同作案，形成“窝”案。三是夫妻勾结作案，个别银行职工为了个人做生意或私人消费甚至从事违法活动，与配偶狼狈为奸，侵吞银行资金。工行某分理处储蓄代办员朱某，在与其夫陈某合谋后，利用微机在陈的牡丹卡上虚存18万元。公款到手后，朱取出12万元用于还债、装修房屋和购买高档物品。

　　赃款用于经营活动的多，造成损失难以挽回在某市检察机关近年来查处的金融系统经济犯罪案件中，有51件的犯罪资金被用于经营活动或炒股，金额达3.336亿元，并且使用涉案资金的大多是高风险项目，不可能或很难从正常渠道获得资金投入，从而使涉案资金处于高危状态，损失严重。农行某分理处主任贾某伙同信贷员冯某，利用手中权力，先后11次将某合作基金会在该分理处的存款3250万元转账到某房地产公司，供该公司经营房地产生意。由于房地产经营风险大，加之该公司经营不善，造成2110万元难以收回的恶果，使银行损失惨重。

　　利用高科技手段作案，防范难度大现在，计算机等高科技结算工作在金融系统普遍应用。个别心怀不轨的金融职工钻计算机虽技术性强，但不易监督等空子，或窃取他人保管的电脑密码指令作案，或操纵电脑程序串户作案，或利用电脑联网调取异地储户情况作案等。27岁的杨某利用其担任工商银行某储蓄所储蓄员的职务之便，利用计算机系统查出储户的取款密码，将储户的存、取款等信息写到他本人的活期存折磁条上，以此侵吞储户存款，并采取拆东墙补西墙的手段，先后贪污212万元。其侵吞的赃款主要用于炒股，大部分已亏空。他因此被法院依法判处死刑。

　　犯罪原因发人深省

　　金融系统经济犯罪是社会犯罪的组成部分，这类犯罪的上升，是体制转轨时期社会控制机能弱化的规律性表现，与社会各种因素有着千丝万缕的联系，因此，促成犯罪的原因也是多方面的。首先是行业竞争加剧，导致违规操作，进而诱发犯罪。近年来，随着金融体制改革的深化，行业竞争日益激烈。一些单位片面追求利润，违规操作，致使无法按严格的规章制度进行管理，也不能进行正常的稽核检查，少数职工便趁机作案，中饱私囊。其次是规章制度执行不严，监督制约乏力。金融机构内部规章制度较多，但因业务增长迅猛，管理难度加大，少数单位重业务而轻防范，监督不到位，个别单位特别是基层单位负责人往往集人、财、物大权于一身，制度对他们形同虚设，使其作案方便，并屡屡得逞。第三是思想政治工作薄弱，用人不当。金融机构是一个每天都与金钱打交道的特殊行业，金钱的诱惑力更为直接和强烈，少数单位和部门领导一手硬、一手软，忙于抓业务，忽视了思想政治教育和法制教育，一些人因此拜金主义和享乐思想恶性膨胀，最终铤而走险。同时，由于金融业务大量增加，有的单位在用人上把关不严，使个别思想品德差、业务素质低，甚至有违法犯罪行为的人在重要岗位上工作。曾因贪污银行营业款1万元被判缓刑的张某，竟被安排到某储蓄所临时代理出纳员，张旧病复发，又贪污11万余元。第四是查处力度不够。有的金融机构对案件性质把握不准，该移交检察机关处理的没移交，而作了内部处理；有的从自身经济利益和部门声誉出发，对发生在本部门的经济犯罪不深究，不严查，瞒案不报，压案不查，等问题大了才移送检察机关处理，从而贻误了战机，加大了案件侦破和挽回损失的难度，造成打击不力，滋长了犯罪分子的气焰，使其心存侥幸，胆大妄为，“你方唱罢他登台”，接连作案，难以遏制。

　　防范对策“打教管建”

　　如何有效地遏制金融系统经济犯罪的上升势头，使国之“血脉”畅通？笔者认为：必须坚持“打、教、管、建”的四字综合治理办法———

　　“打”就是加大打击犯罪力度，从重从快，有案必查，有罪必惩，营造浓厚的肃贪惩腐氛围，震慑犯罪，建立法律防线，使人不敢犯罪。“教”就是加强政治、法律、道德教育，规范约束金融职工的思想，教育职工特别是青年职工遵纪守法，建立思想防线，使人不想犯罪。“管”就是坚持依法管理，加强内部监督制约机制，特别要建立和完善规章制度，实行用人责任制，把好用人关，用制度管人，并要规范金融活动中各项业务工作的动作，加强计算机应用的管理和控制，建立严格的金融秩序，形成制度防线，使人不能犯罪。“建”就是建立防范网络，搞好内外防范。要充分发挥社会各方面的作用，尤其是检察机关与金融部门的配合作用，开展卓有成效的预防犯罪工作。使人欣喜的是，最近一些地方检察机关与银行联手，成立了预防金融职务犯罪工作指导委员会，并制定了预防犯罪的意见和相关措施，从而形成全方位、多层次的防范金融职务犯罪的网络。另外，要动员和发动金融职工、人民群众积极举报违法犯罪，做到群防群治，使犯罪分子无洞可钻，无机可乘。 正义

【发表评论】【关闭窗口】

相关链接 安徽阜阳原市长肖作新夫妇经济犯罪案庭审见闻 (2000/09/11 16:02) 云南省破获建国以来最大经济犯罪案 (2000/09/11 11:30) ST凯地副董事长涉嫌经济犯罪被捕 (2000/09/05 08:58) 北京打击预防经济犯罪展透视 (2000/08/30 09:21) 打击经济犯罪展成为“北京游”一景 (2000/08/28 03:00)

新浪推荐 读新浪新闻 得手机大奖 新浪奥运专题网站 趣味心理测试 星光无限俱乐部 新浪网推出奥运短信息手机点播服务 《音像世界》杂志第8期 十一旅游征友 最新聊天室：E网情深