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随着市民总体收入水平的逐年上升,股票债券市场的不断扩容,商业银行个人金融业务的日趋丰富,“理财”逐渐成了市场追逐的热点,对理财技巧的需求随之显得迫切起来。但是,细心的人们不难发现,沪上各家商业银行近年来频繁推出的各类理财业务,各种理财手段,乃至各派理财技巧,大多有“克隆”之嫌,少了点个性化差异。 应当说,理财的市场需求和发展空间很大。但凡遇到外汇利率、汇率的大幅震荡,便有中国银行的外汇交易专家为市民解读汇率走势及存款技巧;每当有消费贷款新品推出,便有工商银行的品牌理财专家为贷款客户安排最优的贷款金额、期限和还款计划,等等。上海城市居民金融消费意识的逐步成熟,对个人贷款、外汇、电话银行等金融手段的日渐熟悉,推动了银行个人理财业务的发展。 然而,在“理财热”的背后,各家银行的“理财组合”或“理财工具”又有多大差异呢?去年上半年,为吸引客户、方便申请,沪上一些银行先后推出了“零首付”贷款和个人综合消费贷款;下半年,为了进一步便利客户咨询及交易,几家大银行纷纷推出电话呼叫中心,如中国银行的95566电话银行,此类95588、95599、95533、83588等特服号,均是一线通。在我国,由于采用了分业经营、分业管理的原则,银行业能够使用的金融工具很有限,这在一定程度上导致了银行理财服务趋同。但是,如何在有限条件下拿出有特色服务产品,确已成为当务之急。 据中行上海市分行专家介绍,近年来,商业银行间的客户竞争已开始出现市场细分。而客户群的细分,无疑要求银行的服务也体现出差异化特色。同样是“理财”服务,有的客户需要指导如何正确计算自己在银行的存贷款利息;有的客户需要咨询如何在各类股票和债券投资组合中降低非系统风险;有的客户则需要确定在自己的一个项目投资中,如何自制财务杠杆,等等。对于银行来说,差异意味着品牌,品牌意味着市场,市场则意味着利润。可以预见,不久将来,各家商业银行为了确保自己的市场份额,必然会围绕“差异化”,开展新一轮的较量,真正帮助广大市民用好用活各类现代金融工具,当家理好财。 解放日报(通讯员钟航记者杨燕青)
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