出差办事，出门旅游、去商场购物、进餐馆吃饭有人不带钱，只带一张信用卡。目前，全国有上亿张信用卡在运行。 有了信用卡，存折的作用不大了。建行提出“衣食住行、有龙则灵”，要让信用卡深入到千家万户。进入21世纪，有人说电 子理财时代已经到来---

　　信用卡让窃贼干瞪眼

　　生活中总会有让人感到遗憾的事。但是当高科技渗透到人们的生活以后，许多憾事会得到补救。咱们就拿前两天发生 在海淀区的一个案例来说吧。1月18日，海淀公安分局的干警干净利落，一举擒住了一个专偷开车女士的犯罪团伙。这些蟊 贼作案多起，却没捞到多少“干货”。原来，这些驾车女士的包里并没多少现金，她们存钱也好，购物也好，都刷卡。所以包 里装着多是信用卡，有的一张两张，有的十张八张。据海淀公安分局的同志介绍：这些犯罪分子要这些卡怕“烫手”，用卡消 费等于自投罗网、往枪口上撞，所以偷了包，把信用卡都扔到垃圾箱或厕所里了。而被洗劫的女士们丢了包立马儿到银行挂失 止付，打个电话就得。

　　卡上的钱，受不到任何损失。您瞧，一张信用卡不但给人们购物带来了诸多便利，而且还让那些窃贼无可奈何。失窃 被盗是让人添堵的事，可是高科技无形之中都帮了这些持卡人的大忙，这就是咱们要说的信用卡的功劳。

　　据建设银行信用卡部的统计，持卡人的年龄以20岁到45岁之间的占绝大多数，文化程度多为大中专以上，持卡人 的职业涉及方方面面，但以“白领”居多。由此可见，普及信用卡尚有广阔的空间，要想让更多的老百姓把包里的钱变成信用 卡，需要向人们说明使用它的好处。不过，随着电脑网络的发展，电子理财时代已经悄然到来，未来的货币将发生重大变化并 直接影响人们的生活，信用卡将会成为人们生活中必不可少的寻常物。

　　衣食住行有“龙”则灵

　　信用卡说白了就是赊账卡或者说是信誉卡。简单点儿说，就是您把一笔钱存到银行，然后银行发您一张卡，您拿着这 张卡就可以消费了。钱花秃噜了，怎么办？比如您的账上有5000块钱，您却花了6000块，等于您欠银行1000块， 这时候，银行会给您发透支通知单，让您再往您的账里添钱。

　　世界上第一张信用卡出现在1915年美国，当时美国的一些零售商店和餐馆为了拉回头客，开始是用徽章，后来改 用塑料卡片，发给顾客，顾客凭它可以在指定的商店赊购商品，约期付款。这一招果然起到吸引顾客、方便购物、扩大销售的 效果。以后被各商家纷纷仿效。1950年有个叫麦克纳马拉的人和他的朋友施纳德合作投资一万美元，在纽约创立了大莱信 用卡公司，发行大莱信用卡，人们凭这种卡可以记账消费，最初是指定的几家，后来大莱卡在美国的餐饮、旅游、娱乐行业可 以通用。不过这种无须银行办理的信用卡从性质来说仍属于商业信用卡。世界上最早的银行信用卡，是1952年美国加州的 富兰克林国民银行发行的。此后，许多银行加入发卡行列，到1959年，参与发卡的银行达到150多家，可见信用卡的普 及之快。目前，美国的威士VISA和万事达信用卡集团是世界上最大的信用卡组织。威士发卡数量达5亿多，占全球发卡量 的54%，万事达发卡2.7亿多。全球220个国家和地区受理万事达卡的商户达1270多家。

　　我国的银行信用卡发展历史不长，第一张银行信用卡是1985年6月，中国银行珠海分行发行的“中银卡”，一年 以后，中国银行北京分行发行了“长城卡”，1987年9月中国工商银行广州分行发行了“红棉卡”。1991年3月中国 建设银行开始发行建行威士卡，从此中国的信用卡发行走向海外。目前，国内除工、农、中、建、交五大银行外，还有上海浦 东发展银行的“东方卡”、邮电的“邮政储蓄卡”、光大的“阳光卡”、北京市商业银行的“京卡”、民生的“民生卡”、“ 中信的“中信卡”、华夏的“华夏卡”等十多种卡。

　　建行于1990年4月在广州开始发行万事达卡，1994年4月将信用卡正式定名为“龙卡”，近年来，他们提出 “龙的传人用龙卡”，“龙卡在手，走遍神州不愁”等口号，并积极扩大服务网络，完善信用卡的品种功能，得到老百姓的青 睐，用户迅速发展，目前，建行北京分行已发“龙卡”172万张，据去年年底统计“龙卡”在京城排行老二，是京城银行信 用卡使用率较高的品牌。信用卡的使用，取决于银行、持卡人、商家三家的互动作用。如果商家没有积极性，银行发卡和客户 持卡就会不便。建行北京分行从1993年起，每年从美国引进ATM(自动柜员机)50台，目前已达230台，在京城的 繁华街道和商业区以及远郊县城，都能看到给持卡人取款带来了方便，同时他们发展了2700家商户，目前使用龙卡POS 机商户已有1700多家，年交易额达72.3亿元。今年是建行发行“龙卡”十周年，建行北京分行又提出“衣食住行，有 龙则灵”的口号，力争进一步扩展业务范围，让“龙卡”走进平民百姓的生活之中。

　　电脑开始为咱们理财了

　　老百姓对信用卡这种电子货币的认识有个过程，当然使用信用卡，首先得有经济发展的大环境和高科技的应用水平。 据金融界的人士介绍，信用卡在面世之初，带有一点强行推广的意思。

　　因为90年代初，大多数老百姓的收入还很低，当时北京市的年人均收入只有2400元。加上那会儿的通讯设备和 计算机网络还刚刚起步，所以信用卡的用途和方便程度并不高，1990年，全国的银行信用卡只有30万张。

　　1995年，是银行信用卡的发展期，由于银行系统步入了电子理财时代的门槛，卡的发行量骤增，当年发放银行信 用卡分行已达1600多个，全国发卡量达1500万张，年内交易额达9000多亿元，取现网点12万个。建行北京分行 从这一年起推出了储蓄卡，用户一下增加了几十万。目前他们的170多万用户中，储蓄卡占了四分之三。老百姓开始逐渐认 识到信用卡的好处。

　　说老实话，一张小小的信用卡，实际上承载了银行的主要业务功能，银行正是通过这张卡来提高自己的信誉，并且把 很多服务传递给老百姓。自从信用卡的用户逐渐增多，以往老百姓当宝贝的存折功能就让它比下去了，眼下，信用卡的附加内 容越来越多，它可以代发工资和离退休金，可以与ATM(自动取款机)联网，随时可以取款，可以代扣电话费，可以在网上 银行支付，可以存外币，建行的“龙卡”还可以查询住房公积金，代缴住房贷款。

　　干脆这么说吧，凡是沾钱的地方，有了这张信用卡，它几乎全能给您办了。

　　当然，对于那些经常出差的人，有了这张卡就太方便了。从1994年起，我国银行系统启动了“金卡工程”，计划 用10年时间，在全国400多个城市和经济发达县联网，目前龙卡已在100多个城市联网了，持卡人到这些城市可以随时 到建行的取现网点取现金。

　　您出门办事不用带钱，有这张卡就行。

　　信用卡成为银行竞争焦点

　　日前，记者在北京银行卡信息交换中心采访时看到，两台联网的终端电脑在飞速运转，在电脑显示屏上，平均每秒钟 会出现五六次或十几次持卡人在POS机和ATM机上操作的数字显示，站在电脑前，真让人有一种数字化时代的感受。

　　据这个中心的负责人介绍，目前京城已有10家银行卡加入“金卡工程”。换句话说持有这10家银行发行的任何一 种卡的用户，随时可以到这10家银行的取现网点取钱或者到有POS机的商家购物，银行卡信息交换中心可以在几秒钟之内 到这10家银行的卡部查询和支付您的现金。这里的一切都是由电脑运行，面对上百万的用户上千万张卡，如此巨大的工作量 ，操作员只有6人，而且还是24小时的倒班。高科技的手段真是令人不可思议。

　　自从有了信用卡，据一位在银行工作的老同志介绍，在没使用信用卡之前，所有结算都要用支票和现金，仅建行北京 分行每个月要交易1000多吨钞票，想想吧，这是多大的成本。

　　建行北京分行银行卡部王超英经理对记者说：“信用卡电子货币在促进整个经济、金融的发展及带动社会生活方式的 转变上，起着举足轻重的作用，目前，各大银行和商业银行已经意识到银行卡的特殊地位和作用，信用卡是21世纪银行之间 竞争的焦点，同时也是银行高科技水平、银行服务水准、银行实力的体现，因此，银行信用卡的市场竞争日趋激烈，今后竞争 的焦点是如何搞好服务。我们提出的‘衣食住行，有龙则灵’的口号，就是要让老百姓知道如何用卡，知道怎么利用信用卡让 银行帮你干事。我们现在搞的网上服务和24小时查询服务就吸引了许多用户。”

　　当然，中国的银行信用卡的业务还刚刚起步，有许多方面还有待进一步完善。在进入新千年之时，人们最为关注的是 我国即将加入WTO，入世以后，我国的电子财务肯定会面临严峻挑战，未来的电子货币怎么才能稳步发展？信用卡作为电子 货币会不会取代钞票？

　　本报记者刘一达